万事达卡（Mastercard）关于潜在欺诈商户监测的修订标准 

万事达卡（Mastercard）关于潜在欺诈商户监测的修订标准 

万事达卡已修订其《潜在欺诈商户监测标准》（文件编号：GLB 12772），自 2026 年 7 月 24 日起生效。建议所有相关方审阅这些变更并据此制定实施计划。 

修订标准的主要更新 

概述 

生效日期：2026 年 7 月 24 日 

修订内容包括： 

• • 对安全规则与程序的更新。 
  • 新增针对欺诈损失控制标准和商户监测的指导方针。 

章节要点 

第 6 章：欺诈损失控制标准 

持续商户监测： 

收单行必须对商户的交易活动进行定期审查，以检测以下情况： 

• 按月交易量相关指标：  
  • 交易笔数与交易金额总计 
  • 退款（贷记）交易数 
  • 欺诈交易数 
  • 平均客单价 
  • 拒付（chargeback）笔数及基点（bps） 
• 与商户经营模式不一致的活动 
• 交易下挂（Transaction Laundering） 
• 潜在的非法活动 

调查要求： 

对于接入历史少于六个月的商户——如果在滚动的 30 天期间内超过 5% 的交易涉及退款或拒付，则需对潜在欺诈商户开展调查。 

第 7 章：商户、受赞助商户和 ATM 业主筛查标准 

如果下列任一情形表明某商户或受赞助商户可能为潜在欺诈商户，收单行或支付服务提供商须在 72 小时内启动调查： 

• 授权率下降：若商户在 72 小时内至少处理 25 笔交易，且授权通过率下降 50 个百分点或以上（例如从 95% 降至 45%），或授权率降至 30% 以下（排除系统性问题）。 
• GRIP 信函：收到与疑似欺诈商户有关的万事达卡全球规则调查计划（GRIP）函件。 
• 新商户（≤ 6 个月万事达卡处理历史）：  
  • 有两家发卡行通过欺诈与损失数据库（FLD）报送该实体为欺诈交易； 
  • 至少两家发卡行就欺诈或操纵行为发起了拒付（并提供相关文档）； 
  • 在滚动的 30 天期间，该实体超过 5% 的交易涉及退款或拒付（且在该期间至少处理 500 笔交易）。 
• MMSP 警报：来自商户监测服务提供商（MMSP）的警报，指出该实体为潜在欺诈商户或涉入非法活动。 

此外，收单行需每日通过可用的 Fraud Insights 警报报告或收单行损失文件批处理报告，检查欺诈与损失数据库（FLD）中是否有新的欺诈商户名单。 

附注 

修订后的标准不适用于约旦（Jordan）。 

结论 

万事达卡建议采用商户监测解决方案来检测商户活动，以避免处理非法或欺诈性活动。本次更新的标准旨在强化监测流程并确保对潜在欺诈商户采取及时行动。建议相关方将这些修订纳入其运营实践中。 

如需详细信息，请通过技术资源中心在 Mastercard Connect™ 上查阅完整手册。 

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